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奠定良好的理财观念
浏览次数:693 发布时间:2018-12-17

理财前的热身准备

——奠定良好的理财观念

大家都知道在运动之前,一般都要进行一些热身活动,身体活动开才有利于运动,否则很容易让自己受伤。投资理财也一样,提前热身非常有必要。

良好的理财观念不仅会让你的理财道路更加顺畅,也会给你的生活带来更多的益处。

观念一:工资高并不一定生活水平高

很多人都希望自己不停地涨工资,能够有更多的收入,以为工资高就可以过上高质量的生活。事实上,虽然有的人收入提高了,但相应的消费也更多了,如随意购买不需要的东西,从而使生活质量比以前更低了。长此以往,就会形成一个“工资越高,生活质量反而越低”的怪圈。因此,如果你希望跳出怪圈,就应该养成良好的理财习惯,减少一些不必要的花费。

观念二:存款要“活”起来才有用

很多人为安全起见选择了存款,拿着较少的利息,就像坐拥金山,但却将其变成了一座死山。如果将钱拿来投资,可能一开始不会赚很多,甚至还可能出现亏损,但水滴石穿,积沙成塔,时间长了,就会有较好的收获。更何况,在这个过程中你还可以不断提升自己的投资能力。

观念三:投资有风险,一定要谨慎

没有风险的投资是不存在的,即便是银行存款,也会因货币贬值、通货膨胀而产生资产缩水的风险。因此,加强风险识别能力与抗风险能力是每个理财人必修的课程。

其实,投资理财并不难,只要具备了稳定的资金来源、成熟的理财规划、长时间的坚持这三个条件,就可以放心踏上投资理财这条路。

◆理财案例

30岁的李女士在一所中学任高级教师,每月收入有5 000元,另外有五险一金;其丈夫在一家国企上班,月收入为8 000元,也有五险一金。两人暂时没有孩子。

目前家庭总资产有9万元,其中活期存款5万元,定期存款4万元;房产60万元;汽车及其他20万元。从目前状况来看,李女士一家已经迈入了令人欣羡的“中产阶级”,能够悠闲享受生活。但是李女士和丈夫都是不安于现状的人,他们想要过更高水准的生活,于是夫妻两人针对家庭财务状况进行了认真的分析。

从现在的家庭收入和资产状况来看,两人收入稳定,无负债,收入来源绝大部分都是工资,支出方面也大多是固定支出。从年度结余的角度来看,除固定开支外,大概还有9万元的结余,收支比例在合理范围内。生息资产全部都是银行存款,安全性高,但是依照现在的通货膨胀速度,两人所能获得的实际收益率很可能是负数。由于并没有通过负债的财务杠杆功能来扩大资产规模,因此显得有些保守,无法实现更高的理财目标。所以,李女士与丈夫经过仔细研究之后,为了提高资产收益,两人制定了一份比较全面的理财规划。

●现金规划:继续坚持储蓄,活期存款为3万元;定期存款为5万元,存期为5年,到期后续存。

●保障规划:因高中教师的福利待遇齐全,并且有保障,所以只需要对家庭保障不充分的部分予以适当补充,因此定期寿险与意外保险要适当选择。

●出国深造计划:人力资本的升值远大于机会成本,而出国深造的目的就是为了提高人力资本价值。因此,尽量争取学校的带薪深造,并且越早越好。

●养老规划:养老基金应该提前做好准备,时间越长,复利越惊人。假如每个月按3:5:2的比例投资2 000元在成长型基金、指数型基金、债券型基金上,预期收益率可达8%,那么30年后,可获得养老金约294万元。即使把通货膨胀的因素考虑在内,养老基金加上退休金也可以保证两人有较高的生活品质。

案例启示

积极主动地为家庭做理财规划,就是为家庭建立一个更加独立、安全、自由的财务生活体系,实现个人及家庭各阶段的梦想,早日实现财务自由!随着中国经济的迅速发展,人民生活水平的提高,理财意识也越来越受到人们的重视,因此,制定一个好的理财规划,提前热身非常有必要。


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