你处于何种理财阶段
基于人生各个阶段的不同生活状况，我们在每个阶段都有不同的理财需求，个人和家庭理财应该根据不同的人生阶段进行有目的的规划。在有效规避理财活动风险的同时应当做好人生各个时期的理财规划。一般人生分为六个理财阶段，相应的理财规划也不尽相同。
（一）单身期：参加工作至结婚前，一般为2~5年
 一方面，这个阶段的经济收入比较低，花销大，理财重点应是努力寻找一份高薪工作，打好基础，为以后的花费做积累，也可拿出部分储蓄进行高风险投资，不在于获利，而在于学习投资理财经验。
另一方面，该时期没有太大的家庭负担，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
（二）家庭形成期：结婚到孩子出生前，一般为1~5年
在这个阶段，虽然经济收入增加且生活趋于稳定，但为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。所以理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些风险稍大的理财工具，如股票和以投资股票为主的基金等，以期获得更高的回报。另外，还应给子女投保一份教育类保险，为上学以后的教育费用做准备。
（三）家庭成长期：孩子出生到上大学前，一般为9~12年
这一阶段，家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当引进风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
（四）子女大学教育期：孩子上大学后，一般为4~7年
这一阶段的最大开支是子女教育、保健医疗费等。对于积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难，因此，这类家庭可以根据以往理财经验，发展投资事业，创造更多的财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。
（五）家庭成熟期：子女参加工作到家长退休前，一般约为15年
在该阶段，由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已到高峰状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此最适合积累财富，理财重点应是扩大投资。
但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多地选择风险投资的方式。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。此外，还要存储一笔养老金。
（六）退休期：退休以后
该时期应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要，主要以稳健、安全、保值为理财目的。在这一时期内最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
我们的一生要经历这样几个阶段，因此不能只是将理财资金按照年份平均分配到生命的各个周期，这样既不合理也不现实，必须将所有的理财目标按阶段进行分类，依据不同的目标在不同的阶段完成不同的理财。但由于个人情况的不同，每个人面临这六个时期的情形都有差异，这就需要根据自身状况，调整投资比例。