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理财规划之--理财阶段解读
浏览次数:453 发布时间:2018-12-24

你处于何种理财阶段
基于人生各个阶段的不同生活状况,我们在每个阶段都有不同的理财需求,个人和家庭理财应该根据不同的人生阶段进行有目的的规划。在有效规避理财活动风险的同时应当做好人生各个时期的理财规划。一般人生分为六个理财阶段,相应的理财规划也不尽相同。
(一)单身期:参加工作至结婚前,一般为2~5年
 一方面,这个阶段的经济收入比较低,花销大,理财重点应是努力寻找一份高薪工作,打好基础,为以后的花费做积累,也可拿出部分储蓄进行高风险投资,不在于获利,而在于学习投资理财经验。
另一方面,该时期没有太大的家庭负担,年轻人的保费又相对较低,可为自己买点人寿保险,减少因意外导致收入减少或负担加重。
(二)家庭形成期:结婚到孩子出生前,一般为1~5年
在这个阶段,虽然经济收入增加且生活趋于稳定,但为了提高生活质量,往往需要支付较大的家庭建设费用,如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。所以理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,稍有积累后,可以选择一些风险稍大的理财工具,如股票和以投资股票为主的基金等,以期获得更高的回报。另外,还应给子女投保一份教育类保险,为上学以后的教育费用做准备。
(三)家庭成长期:孩子出生到上大学前,一般为9~12年
这一阶段,家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强,父母可以根据经验在投资方面适当引进风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
(四)子女大学教育期:孩子上大学后,一般为4~7年
这一阶段的最大开支是子女教育、保健医疗费等。对于积累了一定财富的家庭来说,完全有能力支付,不会感到困难,因此,这类家庭可以根据以往理财经验,发展投资事业,创造更多的财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭,通常负担比较繁重,应把子女教育费用和生活费用作为理财重点,确保子女顺利完成学业。
(五)家庭成熟期:子女参加工作到家长退休前,一般约为15年
在该阶段,由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已到高峰状态,加上子女开始独立,家庭负担逐渐减轻,因此最适合积累财富,理财重点应是扩大投资。
但由于已进入人生后期,万一风险投资失败,就会葬送一生积累的财富。所以,在选择投资工具时,不宜过多地选择风险投资的方式。保险是比较稳健和安全的投资工具之一,虽然回报偏低,但作为强制性储蓄,有利于累积养老金和资产保全,是比较好的选择。此外,还要存储一笔养老金。
(六)退休期:退休以后
该时期应以安度晚年为目的,投资和花费通常都比较保守,身体和精神健康最重要,主要以稳健、安全、保值为理财目的。在这一时期内最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。
我们的一生要经历这样几个阶段,因此不能只是将理财资金按照年份平均分配到生命的各个周期,这样既不合理也不现实,必须将所有的理财目标按阶段进行分类,依据不同的目标在不同的阶段完成不同的理财。但由于个人情况的不同,每个人面临这六个时期的情形都有差异,这就需要根据自身状况,调整投资比例。

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