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理财规划之--理财要理哪些财
浏览次数:801 发布时间:2018-12-24

很多人认为,只要打理好积蓄、做好投资就是理财,其实这是理财的误区。
理财是项系统工程,它所涵盖的内容很宽泛。具体而言,理财所涉及的内容有六大块:
收入——得到的财。
消费——失去的财。
储蓄——攒下的财。
投资——让财生财。
贷款——借来的财。
保险与信托——为财富和人生保驾护航。
(一)收入——得到的财
人一生中得到的财不仅包括工作收入,还包括通过投资而赚到的钱。
工作收入是以人赚钱,包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。理财得到的收入是以钱赚钱,包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。
那么,这些钱怎么来分配呢?是有多少花多少,还是全部攒下来,还是拿来做投资?这就要看你如何理财了。
(二)消费——失去的财
有收入就有支出,你的支出就是失去的财。失去的财也要理?没错,制订相应的支出规划会有助于你缩减开销,将钱花在刀刃上。
人一生的支出包括生活支出,如衣、食、住、行、娱乐、医疗等家庭开销,还包括因投资与信贷运用而产生的理财支出,如贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
 (三)储蓄——攒下的财
 平常我们所说的攒钱其实指的就是储蓄,当收入超过支出时会有储蓄产生,而每期累积下来的储蓄就成为你的资产,也就是可以帮你产生投资收益的本金。在你的资产中,要有一部分紧急预备金,以备失业或不时之需,其他的可以用来购置自用的房屋、自用车等资产,当然还有各种理财产品。
理财的过程就是对个人和家庭资产的优化配置,针对个人情况,制订适合自己的个人理财规划,从而使各种资产的比例配置达到最优,发挥最大的效用。
(四)投资——让财生财
投资就是通过有效运用投资工具,使手中的储蓄保值增值,从而实现财富最大化。
 当今社会,投资工具极其丰富,既有保守型的投资工具,如储蓄、国债,也有风险适中的投资工具,如基金、黄金,更有高风险投资工具,如股票、权证、期货、融资融券等。
 (五)负债——借来的财
 随着人们消费观念的更新,借钱消费成为越来越普遍的现象,小到用信用卡透支购物,大到买房、买车,人们在超前享受的同时,又对负债理财的问题十分头疼。
负债是家庭理财的组成部分之一,包括:消费负债,如信用卡循环使用、贷款、分期付款等;投资负债,如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资;自用资产负债,如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。
传统观念强、心理承受能力差的人不适合负债消费,否则容易被负债所累,背上沉重的负担。
但对于流动资金充裕、原负债数额小且有理财经验的家庭和个人来说,适当的负债也可以融通资金、促进流动、迅速提高家庭生活质量。
(六)保险与信托——为财富和人生保驾护航
天有不测风云,保护财产其实就是在做风险管理。为了使自己的财产得到保护,应当预先做出保险或信托安排,发生损失时可以通过理财来弥补损失。
保险可以转移风险、补偿损失。当发生事故、无法应付当时或以后的支出时,保险可以让你仍能有一笔金钱或收益来弥补缺口,降低意外收支失衡时所产生的冲击。
信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外,不受债权人的追索,有保护已有财产免于流失的功能。
保护财产对家庭和个人而言具有不可低估的作用:一方面可以保障家庭生活的安定,另一方面还可以积累个人资金。例如,长期人寿险就具有类似于储蓄的投资作用,既能获得经济保障,又能使货币保值增值。

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